Seguro de vida


OBJETO DEL SEGURO

Este tipo de seguros, como su nombre lo indica, está enfocado a cubrir principalmente la pérdida de la vida de la persona asegurada, así como el riesgo de invalidez y de vejez sin recursos (Ahorro).

COBERTURAS Y RIESGOS CUBIERTOS

  • Pérdida de la vida (Corto, mediano y largo plazo).
  • Ahorro para la vejez sin recursos.
  • Beneficios adicionales (De invalidez de accidente).

PLANES (TRADICIONALES Y UNIVERSALES)

TRADICIONALES

Temporales

  • Los Planes Temporales fueron diseñados para cubrir necesidades temporales de protección (Etapa de consolidación del Asegurado, Garantía de algún crédito, etc.) y su costo es uno de los más económicos (A la finalización del Plan, si el Asegurado continua con vida, la Aseguradora terminará el contrato sin entregar al Asegurado rescate alguno).
    *Existen Planes Temporales por 1, 5, 10, 15, 20 y 25 años o hasta que el Asegurado cumpla 60 ó 65 años.

Ordinarios de vida o Vitalicios o Vida Entera

  • Los Planes Vitalicios fueron diseñados para cubrir necesidades de protección e inversión a largo plazo (Toda la vida) y su costo es un poco mayor a los Planes temporales, ya que el periodo de cobertura es vitalicio (A la finalización del plan, si el Asegurado continua con vida, la Aseguradora entregará al Asegurado un rescate, equivalente al 100% de la suma asegurada contratada).
    * Los Planes Vitalicios tienen una amplia cobertura; prácticamente hasta que el Asegurado fallezca o hasta que cumpla 95 ó 99 años.

Dotales o Patrimoniales

  • Los Planes Dótales fueron diseñados para cubrir además de las necesidades temporales de protección, las necesidades de ahorro e inversión a corto y mediano plazo (Ahorro para la vejez o el retiro del Asegurado, garantía para la educación de nuestros hijos, etc.), y su costo, comparado con los anteriores, es más elevado, ya que la póliza contempla además de la protección el ahorro de importantes cantidades a la finalización del seguro, por lo tanto, sí el Asegurado continua con vida, la Aseguradora le entregará un rescate equivalente al 100% de la suma asegurada contratada.
    * Existen Planes Dótales por 5, 10, 15 y 20 años ó hasta que el Asegurado cumpla 50, 60 ó 65 años.

PLANES UNIVERSALES

  • Este tipo de Planes a diferencia de los Planes Tradicionales, en lugar de formar Valores Garantizados, forma fondos de inversión, lo cual en la mayoría de los casos, financieramente resultan más productivos. También su estructura los hace Planes más flexibles en su funcionamiento, ya que pueden modificar su protección en base al índice de inflación.

COBERTURA BASICA Y BENEFICIOS ADICIONALES

La cobertura básica   Está enfocada a cubrir exclusivamente la muerte del Asegurado por cualquier causa (Accidente, Enfermedad e inclusive el Suicidio, si este ocurre después de haber transcurrido más de dos años continuos dentro de la póliza), los 365 días del año, en cualquier parte del mundo y a cualquier hora.
Beneficios Adicionales   Los Beneficios Adicionales fueron diseñados para contratarse en forma independiente y voluntaria para cubrir los riesgos adicionales por muerte accidental y/o Invalidez. Se pueden añadir a la cobertura básica del seguro de vida y funcionan prácticamente en todos los Planes (Temporales, Vitalicios, Dótales y Universales), lo cual generará una prima independiente al contratarlos que debe añadirse a la prima del seguro de vida.
Beneficios por Accidente:
 

Contratación desde 12 a 65 años, terminando su cobertura al cumplir el Asegurado los 70 años.

  • Muerte Accidental
  • Perdidas Orgánicas de Miembros.
  • Muerte Colectiva.
Beneficios por Invalidez (Incapacidad Total y Permanente) ITP
  
  • Contratación desde 16 a 55 años, terminado su cobertura al cumplir el Asegurado los 60 años.
  • Exención de pago de primas por ITP.
  • Indemnización por ITP.
  • Muerte Colectiva.
Beneficios de Enfermedades Críticas y/o de Últimos Gastos
   Estos beneficios generalmente no tienen costo, ya que solamente adelantan una parte de la suma asegurada contratada para el fallecimiento del Asegurado, su objetivo principal es ayudar al propio Asegurado o a sus beneficiarios a solventar los últimos gastos de una enfermedad crítica (Desahuciada) o los gastos de sepelio por el fallecimiento del Asegurado.

CONCEPTOS BASICOS

TABLA DE MORTALIDAD

Es un registro estadístico, en el que año con año, se analiza la mortalidad de un grupo escogido de personas de la misma edad y en base a sus resultados se puede establecer con amplia certeza el pronóstico de mortalidad (Índice de mortalidad por cada mil personas) que tendrán las personas cada año.

PRIMA

Es la cantidad que paga el Asegurado y se obtiene, del análisis de los registros de la tabla de mortalidad, en la que se refleja el costo necesario que se debe de cubrir para poder pagar los siniestros esperados durante el año en curso (Sumas aseguradas contratadas), así como los gastos de adquisición (Comisiones, exámenes médicos, investigación, etc.) y por último la utilidad esperada de la Compañía de Seguros.

RESERVA MATEMATICA
En el Seguro de Vida individual se le llama reserva matemática (Primas futuras), a las cantidades que se forman después de nivelar (Promediar) las primas que se cobran durante el tiempo que se contrate o que dure el seguro. Al pasar el tiempo (Generalmente más de 3 años de primas pagadas), se transforman en Valores Garantizados o Valores en Efectivo (Rescates en efectivo, préstamos, seguros de conversión, intereses, etc.), mismos que están a disposición de los Asegurados, para que dependiendo del contrato de seguro, les dé el uso que a él le convenga.

PROTECCIÓN E INVERSIÓN
Los Seguros de Vida fueron diseñados para cubrir básicamente dos tipos de necesidades, llamadas comercialmente planes:
Protección: Como su nombre lo indica estos planes están enfocado a cubrir las necesidades básicas de protección por el fallecimiento del Asegurado, sin contemplar recuperación por rescate o ahorro a la terminación del contrato.
Inversión: Por el contrario, los planes enfocados a la Inversión, contemplan además de la protección por fallecimiento, la formación de una recuperación (Rescate) importante a la terminación del contrato (Planes de retiro).

Exclusiones Principales »